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小白必看,教你如何正确理财?

admin3周前 (10-02)金融入门知识127

在经济飞速发展的今天,理财,这个字眼逐渐进入人们的生活,虽然越来越多的人开始重视理财,但真正熟悉理财的却不多,也许有人会疑问,理财不就是存款赚利息吗?不就是做投资吗?是,但又不仅仅是。

小白

什么是理财规划?

有效安排个人/家庭收入,通过合理规划实现资产的保值和增值。

如何实现理财规划?

银行储蓄:包括活期存款、定期存款、通知存款、教育储蓄存款等;

银行理财产品:包括保证收益理财、非保证收益理财;

国债:由国家财政信誉担保的债券;

基金:广义基金包括信托投资基金、公积金,保险基金、退休基金、各种基金会的基金等;狭义基金指证券投资基金,是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。

两个例子教你选择理财工具

小A 25岁,斜杠青年 某广告公司新媒体编辑

小A:我是一个小职员,每月工资8800元,房租、吃饭固定要花3800元,怎么选?

小发:请您定个小目标!

小A:1个亿?那是不可能的。5年后攒到买房首付吧。

小发:银行储蓄保本,建议保留一部分银行储蓄作为保值和应急备用,其他用来快速增值。

小A:如何快速增值?

小发:收益和时间与风险正相关,要收益高要么长时间要么高风险。风险测评显示您的投资风险偏好为高风险?

小A:年轻,没什么不可以!

小发:非保本浮动收益型产品比较符合,比如股票、股票型基金等。

小C妈 35岁,时尚宝妈 身怀六甲,待孕居家

小白必看,教你如何正确理财?

小C妈:手上有点闲钱想做理财,这个既往业绩4.3%-6%的基金看起来不错,能保证收益吗?

小发:基金由银行代销,基金管理人管理和运用, 不能保证旗下基金一定盈利,也不保证最低收益。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。

小C妈:那我要保本应该怎么选?

小发:国债安全性最高,还可以选择定期银行储蓄、固定收益或保本浮动收益的产品,作为未来孩子的教育金以及自己的养老金储备。在此之前,首先需要已经做好了家庭的风险转移,比如配置好了全家的健康险。

除此之外,还需要知道哪些理财知识?

树立理财风险防范意识

1.了解产品

消费者在购买理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息,充分理解理财产品的各项要素,重点关注产品期限、 投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。

2.了解自己及家庭

消费者在选购理财产品前,应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等,不盲听、盲信、盲从,不追逐“热门”产品。在购买理财产品前,应配合银行人员认真完成风险评估内容,并综合考虑评估结果,产品特性和个人情况选择产品。

一是做金钱的主人。树立钱是为人服务的观念,积累财富的目的是为了让家庭拥有更加美好的生活。

二是改变“资金少就无法投资”的观念。不管家庭财力的情况如何,都应根据自身资产管理和养老储备需求,选择合适的金融产品。

三是学会对大宗财富支出进行规划。对家庭的大额消费进行合理计划,可以优化家庭支出的结构。

四是学会投资,让钱生钱。财富是有时间价值的,如果我们不会进行有效的金融投资,现金资产就会被通货膨胀所侵蚀,所以家庭生活需要理财,要学会让家庭财富保值增值,发挥专业产品抵御通胀、产品久期、市场化投资保障能力。

五是善于控制投资风险,避免重大的家庭财产损失。

六是要有风险责任意识。投资必定有风险,特别是股票、期货等投资工具,高收益必定有高风险,消费者要有风险自担的意识,对自己的行为负责,善于积累分析投资成功与失败的经验教训。

3.确定选择

消费者可以从购买行为中获得利益,同时也要为自己的购买行为负责,承担相应的风险.消费者要在充分理解理财产品风险的前提下,在风险揭示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录:“本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险”。在确定购买理财产品后,需签署相关协议,一旦签字认可,消费者即须根据合同内容履行买者责任。

4.跟踪变动

在理财产品存续期内,消费者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现,通过致电咨询或向消费者经理了解等多种方式掌握相关的产品信息,以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。

5.关注账户

理财产品到期后,消费者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户,以便能够及时进行新的投资。

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